超9000万,一个银行APP的用户倍增史

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  事先银行App用户数量三年实现从800万到9000万的跨越式增长,因此不考虑银行之间线下网点的竞争,不考虑和BATJ系金融科技公司在APP用户数上的争夺,你说哪几种看都这样不同凡响。

  在进入移动互联网时代的很长一段时间内,传统银行被有互联网背景的金融科技机构打得措手不及。蚂蚁金服依托支付宝某种支付工具,很慢跑马圈地;腾讯理财通背靠微信,实现社交与金融的连接;工商银行则凭借庞大的用户基数,在四大国有银行中APP用户数排名第一。然而,这之外,还有另外一股不可小觑的增长力量——股份制商业银行,在发展速率上更为迅猛。

  就在不久前,招商银行App用户数突破9000万关口,仅用了三年,招行App用户数量实现了从800万到9000万的跨越式增长,每一次千万级别的增长,都比上一次快一点 ,用时更短。

  这三年,从提供金融产品,到提供金融服务,再到更广阔的综合生活服务,招行App的路径有代表性,体现了金融机构整体在向互联网思维,用户思维转变。

  “用户体验”提升MAU

  MAU由两每种组成,一每种是用户数量,一每种是用户的活跃度,两者缺一不可。只有在组织组织结构树立以用户体验为导向的文化,才是提升MAU的基础。

  入行六年来,负责招商银行APP 3.0至7.0上百个版本、80余项功能的迭代优化的产品经理Edward,是事先描述他的用户体验逻辑的——“产品经理在收到事先请求时,第事先反应全是how,因此应该先思考what和why,用户真正的需求是哪几种,为哪几种要做某种需求。搞清楚哪几种事先,再从点到面地把产品的每事先逻辑细节想全想透。”

  转账是金融生活中最常用的功能之一,各大手机银行APP均把转账功能装进去去了APP的首页,招行更是把转账装进去去了首页顶部明显位置。

  而在最开始英语 英语 了了,之全都有用户在转账时面临着本行和他行、本地和异地、普通或快速到账土办法等等多种选择,但用户不须你会只有 多选择,Edward发现最困扰客户的是本地和异地转账的区别。于是,他先把场景从有几次缩减为事先——只只有客户选择本行还是他行,再深挖可不都都可以 提升的细节。“只有 事先看似简单的‘四变二’,最后演变出了1万多条测试案例。亲戚亲戚当当我门 当只有考虑每事先环节里的异常状况,每事先选项里的变量。”

  而这确是早期招行APP用户体验思维的体现之一,经这样来越多年的产品迭代,招行App的转账体验现在有口皆碑。

  如今在转账手续费几乎全免的时代,它不须直接带来收入,但已成为某种服务用户的工具,当一项工具为用户提供了真正的价值,使用的人就成了这项工具的自主传播渠道。

  某种围绕用户体验的工具化功能还有全都有。

  比如招行APP的记账功能 。“我的账本”每笔记录都根据真实居于的时间、金额、对象而自动生成,依靠大数据进行智能分类、汇总、计算,用户可不都都可以 一键生成人生大事记。之全都有因此事先小小的行为习惯,却可不都都可以 极大帮助培养“用户粘性”。

  功能的体现是记录用户成长,形成用户生态。长远来看,开拓用户因此开始英语 英语 了了,培养用户与升级用户才是可持续发展。

  金融科技激发用户需求

  1995年麦肯锡奖得主克莱顿·克里斯坦森在其代表作《创新者的窘境》中所说,“破坏性技术的发展速率往往会超过用户需求的增长速率”。全都有事先技术发展,往往不须由用户需求驱动,因此新技术的产生和应用,刺激并带来了新需求的增长。

  智能财富体检,装进去去事先,这项服务颇具门槛,只有每种高净值客户都都可以享受到只有 定制化的资产配置服务。而如今新技术使得能体验这项智能投顾服务的人这样来越多,新的需求被释放了。

  招行App中的智能财富体检,按提示操作,进行风险测评,后台分析收支状况事先,便可不都都可以 提出事先具有针对性的资产配置方案,建议用户应该配置有几次流动性强的现金,配置有几次收益稳定的固定收益类产品,以及配置有几次风险高的股票。单就今年1月至6月,短短6个月日均体检人数就达3.20万。

  招行的互联网科技思维还应用在更广阔的领域——全面推动“无卡化”,正式从“卡时代”向“APP时代”转变。这全是一件容易的事情,涉及到从线下网点的各个环节到核心系统、风控系统等多个系统的对接,据悉招行用了两年的时间完成了核心难点的攻关。

  “无卡化”在这里不仅指的是网点办业务这样多再银行卡,更是指绝大每种业务都可不都都可以 通过招行APP线上办理,足都这样户,这样多再排队领号即可办成,大大地提高了用户体验,节省了线下办理的时间,这恰恰是过去银行业用户的痛点。

  连接场景,提升活跃度

  在金融体验中,全都有是以月度来计算的,比如工资按月发,信用卡按月还,水电煤按月交。

  为进一步提高MAU,招行APP在满足基础金融需求以外,还把居于频次更高的日常生活场景——饭票、影票、出行以及生活缴费等,装进去去了APP中。在场景的高度渗透中,招行属于在银行类APP中步子迈得比较大的。餐饮场景中,与招行APP合作协议协议的商户已有近20万家,覆盖全国超过80个城市;出行场景中,用户皆可直接使用App乘坐公交和地铁;娱乐场景中,与招行APP合作协议协议的在线影院数量超1万家。“城市服务”被装进去去招行App的首页,点进去的二级页面,根据不同城市区域切换,各种本地化的中国智慧便民服务,穷尽了事先金融机构对生活场景的理解。不一样的是,哪几种场景招行习惯性选择了“自建平台”模式,更开放给更多他行卡用户使用。

  因此全是时刻提醒自己,这是在事先银行的APP里,因此会怀疑打开的是事先生活类的互联网APP,也正如产品经理的描述“金融不因此生活吗?”

  如今,招行因此将目光瞄准了哪几种互联网企业,“力争在金融服务体验上比肩互联网公司。”从某种层面看,视野扩大到了更广的层面,要在互联网行业里有番作为。

  有意思的是,金融科技公司逐渐把战略重心回到了科技某种。以大数据、人工智能、物联网、区块链等前沿技术为基础,深入各个领域,比如数字金融、中国智慧城市、数字农牧等。互联网科技是哪几种金融科技公司的基因。而诸如招商银行事先的正在通过APP不断探索金融科技,金融和互联网的边界。回到本质,金融是金融机构的基因,互联网和科技是工具,怎样使用哪几种工具给用户提供更好的金融服务与体验,正是招商银行以互联网科技思维实现用户增长的核心考量。